Comment rembourser plusieurs dettes le plus vite possible ?
Carte de crédit, prêt auto, prêt étudiant : chacun à un taux différent, chacun avec sa propre mensualité minimale. Tu paies un peu sur chaque, et rien ne bouge.
Ce calculateur affiche deux stratégies côte à côte. La première : attaquer la plus petite dette et la fermer vite. La seconde : attaquer la dette au taux le plus élevé pour payer moins d'intérêts au total.
Tu saisis tes dettes et combien tu as en plus pour rembourser chaque mois. Tu obtiens des chiffres précis : combien d'années chaque stratégie prend, le total des intérêts, et l'ordre de disparition de chaque dette.
Comment l'utiliser
- Ajoute chaque dette. Pour chacune : nom, solde, taux annuel (TAEG), mensualité minimale.
- Utilise "Ajouter une dette" pour en ajouter plus, l'icône × pour retirer.
- Saisis le supplément par mois : le montant AU-DELÀ de toutes les mensualités minimales. C'est le carburant de toute la stratégie.
- L'outil fait tourner les deux stratégies côte à côte et te dit franchement combien d'intérêts en MOINS tu paies en allant vers l'optimal.
- Le graphique montre la dette totale qui décroît dans le temps dans les deux versions.
Quand c'est utile
Cinq scénarios courants :
- Situation classique "plusieurs dettes". Carte de crédit à 18 %, prêt auto à 5 %, prêt étudiant à 3 %. J'ai 200 € en plus chaque mois. Laquelle je tape en premier ?
- "Rembourser la dette ou épargner ?". Même un livret à 3 % perd contre rembourser agressivement une dette à 18 %. Saisis tes dettes et tu verras que pour la plupart des gens, rembourser la dette est le meilleur "placement" qu'ils puissent faire.
- Vérification d'une offre de rachat de crédit. La banque propose un rachat à 6 % pour rembourser tout. Vérifie d'abord ici combien tu paierais SANS rachat. Parfois, la stratégie "taux le plus élevé d'abord" finit moins chère.
- Plan de sortie psychologique. Si tu as abandonné des plans de remboursement après 2-3 mois, la stratégie "plus petite d'abord" peut être ton sauveur. La première dette disparaît vite, la motivation monte, tu tiens. Psychologiquement plus sûr que "attaquer la plus grosse en premier".
- Éduquer ton partenaire ou ton enfant. Montre avec des chiffres concrets pourquoi ne payer que le minimum sur la carte de crédit est un piège. Tu verras qu'ajouter 200 € en plus fait passer le remboursement de 30 ans à 3 ans.
Si ton problème principal est une carte de crédit et que tu veux une visualisation choc du piège du minimum, utilise notre calculateur d'amortissement de carte de crédit dédié.