Combien aurai-je de côté en épargnant pendant X ans ?
Saisis le capital de départ, combien tu épargnes par mois, le taux d'intérêt et le nombre d'années, et tu obtiens le montant final. Fonctionne pour livrets, comptes à terme, obligations d'État, fonds obligataires et tout placement à taux fixe.
L'outil calcule les intérêts composés, l'effet où les intérêts eux-mêmes commencent à rapporter plus d'intérêts. C'est pourquoi 30 ans d'épargne font une telle différence.
Tu peux activer la fiscalité des plus-values (typiquement 30 % en France via le PFU, 15-20 % aux États-Unis) et l'inflation pour voir ce que vaut le montant final en euros d'aujourd'hui.
Comment l'utiliser
- Saisis le capital de départ : ce que tu as aujourd'hui (peut être 0).
- Saisis le montant mensuel : combien tu prévois d'épargner chaque mois.
- Règle le taux d'intérêt annuel et la durée en années.
- Choisis la fréquence de capitalisation : mensuelle (livrets typiques), trimestrielle (moins courante), ou annuelle (obligations d'État).
- En option, active la fiscalité des plus-values et l'inflation pour voir le résultat net en euros réels.
- L'option "indexer les versements" augmente ton montant mensuel chaque année selon l'inflation, gardant ton pouvoir d'épargne réel constant.
Quand c'est utile
Six situations typiques où le calculateur te donne des chiffres concrets :
- Plan retraite. "30 ans d'épargne à 500 €/mois à 5 %, combien à la fin ?". Tu verras le montant concret et ce qu'il vaut après inflation.
- Comptes à terme et livrets. "Compte à terme à 3,5 % avec capitalisation mensuelle pendant 3 ans, PFU 30 %". Obtiens le montant exact net que tu vas recevoir.
- Obligations d'État (OAT en France, Bunds en Allemagne, Treasuries aux États-Unis) : toutes à taux fixe à capitalisation annuelle. Saisis les paramètres et vois le résultat après N années.
- Comptes avantagés fiscalement (PEA, assurance-vie en France, ISA au Royaume-Uni). Désactive le PFU (ces enveloppes sont exonérées sous conditions de durée) et compare avec un compte taxable classique.
- Livret à haut rendement. 4-6 % par an, capitalisation mensuelle. Vérifie si tu bats vraiment l'inflation ou perds de la valeur réelle.
- Éducation aux intérêts composés. 5 % par an n'a pas l'air impressionnant. Sur 30 ans avec versements mensuels, ça fait des merveilles. Regarde le graphique "Versements vs Intérêts", le moment où les intérêts dépassent tes versements est le point d'inflexion.
Pour comparer cette épargne à des placements en bourse (actions, ETF, fonds), voir le calculateur de versements réguliers (DCA). Il modélise les scénarios de volatilité de marché. Pour voir ce que ton épargne vaudra en termes réels après inflation, regarde le calculateur d'inflation.