Wie viel spare ich, wenn ich X Jahre lang Geld zur Seite lege?
Du gibst Startkapital, monatliche Sparrate, Zinssatz und Anzahl der Jahre ein und bekommst den Endbetrag. Funktioniert für Tagesgeld, Festgeld, Staatsanleihen, Anleihenfonds und jede festverzinsliche Anlage.
Der Rechner kalkuliert Zinseszins, den Effekt, bei dem Zinsen selbst wieder Zinsen verdienen. Deshalb macht 30 Jahre Sparen so einen riesigen Unterschied.
Du kannst die Abgeltungssteuer (in Deutschland 25 % plus Solidaritätszuschlag, effektiv 26,375 %) und die Inflation einschalten, um zu sehen, was der Endbetrag in heutigem Geld noch wert ist.
So nutzt du den Rechner
- Gib das Startkapital ein: was du heute hast (kann 0 sein).
- Gib den Monatsbetrag ein: wie viel du jeden Monat sparen willst.
- Setz den Jahreszinssatz und den Zeitraum in Jahren.
- Wähl die Zinsperiode: monatlich (typische Tagesgeldkonten), vierteljährlich (seltener) oder jährlich (Staatsanleihen).
- Schalt optional Abgeltungssteuer und Inflation ein, um das reale Netto-Ergebnis zu sehen.
- Der Schalter "Sparrate indexieren" hebt deine Monatsrate jedes Jahr um die Inflation an, damit deine reale Sparkraft konstant bleibt.
Wann das nützlich ist
Sechs typische Situationen, in denen der Rechner dir konkrete Zahlen liefert:
- Altersvorsorge planen. "30 Jahre lang 500 EUR im Monat zu 5 %, was kommt am Ende raus?". Du siehst den konkreten Betrag und was er nach Inflation wert ist.
- Festgeld und Tagesgeld. "3,5 % Festgeld mit monatlicher Verzinsung für 3 Jahre, Abgeltungssteuer 26,375 %". Bekomm den genauen Nettobetrag, den du erhältst.
- Staatsanleihen. Bundesanleihen, OATs, BTPs: alle festverzinslich mit jährlicher Auszahlung. Gib die Parameter ein und sieh das Ergebnis nach N Jahren.
- Steuerbegünstigte Konten. Riester-Rente, Rürup-Rente, betriebliche Altersvorsorge: in Deutschland gelten Sonderregeln (Förderung, nachgelagerte Besteuerung). Schalt die Abgeltungssteuer aus, um den Brutto-Endbetrag zu sehen, und ziehe die echte Versteuerung im Ruhestand separat ab.
- Hochzinskonten. 3-5 % jährlich, monatliche Verzinsung. Prüf, ob du die Inflation tatsächlich schlägst oder realen Wert verlierst.
- Zinseszins-Bildung. 5 % pro Jahr klingen nicht beeindruckend. Über 30 Jahre mit monatlichen Einzahlungen wirkt es Wunder. Beobachte die "Einzahlungen vs. Zinsen"-Grafik, der Moment, in dem die Zinsen die Einzahlungen überholen, ist der Wendepunkt.
Um diese Ersparnisse mit Aktieninvestments (Aktien, ETFs, Fonds) zu vergleichen, schau dir den Sparplan-Rechner (DCA) an. Er modelliert Marktvolatilitäts-Szenarien. Um zu sehen, was deine Ersparnisse real nach Inflation wert sind, schau dir den Inflationsrechner an.