Wie hoch wird meine Rate und wie viel Zinsen zahle ich?
Du gibst die Kreditsumme, den Zinssatz und die Laufzeit ein und bekommst eine konkrete Monatsrate plus einen vollständigen Tilgungsplan. Funktioniert für Immobilienkredite, Konsumkredite, Autofinanzierungen und Studienkredite.
Der Rechner unterstützt zwei Ratentypen: gleichbleibend (Annuität, jeden Monat derselbe Betrag) oder fallend (die erste Rate ist die größte, jede weitere kleiner).
Im erweiterten Modus kannst du Sondertilgungen hinzufügen (einmalig oder regelmäßig), siehst, wie viele Zinsen du sparst, und beobachtest den realen Wert deiner Rate nach Inflation über die Zeit.
So nutzt du den Rechner
- Gib Kreditsumme, Zinssatz und Laufzeit in Jahren ein.
- Wähle den Ratentyp: gleichbleibend (jeden Monat dasselbe) oder fallend (erste am größten, danach kleiner).
- Der Rechner zeigt dir die Monatsrate, die Gesamtsumme, die du zurückzahlst, und die gesamten Zinskosten.
- Im Tilgungsplan siehst du Monat für Monat: wie viel in die Tilgung geht, wie viel in die Zinsen, was übrig bleibt.
- Schalte den erweiterten Modus ein, um Sondertilgungen, Inflation und eine Gehaltsprojektion zu modellieren.
- Du kannst die Tabelle als CSV oder Excel herunterladen, praktisch für die Weiterverarbeitung oder den Steuerberater.
Wann das nützlich ist
Sieben typische Situationen, in denen der Rechner dir konkrete Zahlen liefert:
- Hauskauf planen. "300.000 EUR über 25 Jahre zu 3,8 %, was kommt da raus?". Du siehst rund 1.550 EUR Rate, Gesamtsumme 465.000 EUR, Zinskosten 165.000 EUR (mehr als die halbe Kreditsumme).
- Bankangebote vergleichen. Bank A bietet 3,8 % mit 1 % Bearbeitungsgebühr, Bank B 3,7 % mit 1,5 %. Gib beide ein und sieh den konkreten Unterschied bei Rate und Gesamtzinsen.
- "Kaufen oder mieten?". Gib die Kreditparameter ein und vergleiche die Rate mit der Miete. Nebenkosten und Steuern beiseite, hast du eine Zahl pro Strategie.
- Autofinanzierung prüfen. 35.000 EUR über 4 Jahre zu 6,5 % sind etwa 832 EUR im Monat. Passt das ins Budget?
- Erweiterter Modus, Sondertilgung. "Was passiert, wenn ich 200 EUR extra im Monat zahle?". Du siehst, wie viele Jahre du sparst und wie viel Zinsen weg sind. Oft Zehntausende Euro.
- Erweiterter Modus, Inflationseffekt. Eine Rate von 1.550 EUR ist nominal 25 Jahre fix, real schrumpft sie aber. Der Rechner zeigt, um wie viel.
- Erweiterter Modus, Rate als Anteil am Gehalt. Wenn dein Gehalt mit der Inflation steigt, sinkt der Anteil deines Einkommens, der in den Kredit fließt. Du siehst, wann sich die Rate nicht mehr "schwer" anfühlt (Start bei 30 % des Einkommens, nach 10 Jahren nur noch 18 %).
Wenn du überlegst, ob sich eine Umschuldung auf einen niedrigeren Zinssatz lohnt, nutze unseren Umschuldungs-Rechner. Er gibt dir ein klares Urteil. Um die Kreditkosten gegen die Inflation desselben Zeitraums zu vergleichen, schau dir den Inflationsrechner an.