¿Cómo pago varias deudas lo más rápido posible?
Tarjeta de crédito, préstamo del coche, préstamo de estudios: cada una a una tasa distinta, cada una con su cuota mínima. Pagas un poco a todas y no se mueve nada.
Esta calculadora muestra dos estrategias en paralelo. Primera: atacar la deuda más pequeña y cerrarla rápido. Segunda: atacar la deuda con tasa más alta para pagar menos intereses en total.
Introduces tus deudas y cuánto extra puedes destinar al mes. Obtienes cifras concretas: cuántos años tarda cada estrategia, intereses totales y el orden en que va desapareciendo cada deuda.
Cómo se usa
- Añade cada deuda. Para cada una: nombre, saldo, tasa anual (TAE), cuota mínima.
- Usa "Añadir deuda" para sumar más, el icono × para quitar.
- Introduce extra mensual: el importe MÁS ALLÁ de todas las cuotas mínimas. Es el combustible de toda la estrategia.
- La herramienta corre ambas estrategias en paralelo y te dice directo cuántos intereses MENOS pagas yendo por el óptimo.
- La gráfica muestra la deuda total cayendo con el tiempo en ambas versiones.
Cuándo es útil
Cinco escenarios comunes:
- Caso clásico de "varias deudas". Tarjeta al 22 %, coche al 8 %, estudios al 5 %. Tengo 200 EUR extra al mes. ¿A cuál ataco primero?
- "¿Pagar deuda o ahorrar?". Incluso una cuenta de ahorro al 5 % pierde frente a atacar agresivamente una deuda al 22 %. Mete tus deudas y verás que, para la mayoría, pagar deuda es la mejor "inversión" posible.
- Validar una oferta de consolidación. El banco te ofrece un préstamo único al 10 % para juntarlo todo. Primero comprueba aquí cuánto pagarías SIN consolidar. A veces la estrategia "TAE más alta primero" sale más barata.
- Plan de salida psicológico. Si ya abandonaste planes de pago tras 2-3 meses, la estrategia "más pequeña primero" puede salvarte. La primera deuda desaparece pronto, sube la motivación, te mantienes. Psicológicamente más seguro que "atacar la mayor primero".
- Educar a pareja o hijos. Enseña con números concretos por qué pagar solo el mínimo de la tarjeta es una trampa. Verás que añadir 200 EUR extra recorta el plazo de 30 años a 3.
Si tu problema principal es una tarjeta de crédito y quieres una visualización dramática de la trampa del mínimo, usa nuestra calculadora dedicada de amortización de tarjeta.
Preguntas frecuentes
La estrategia "TAE más alta primero" es matemáticamente óptima: siempre pagas menos intereses totales. "Saldo más pequeño primero" te da victorias psicológicas: las deudas pequeñas se cierran rápido y crece la motivación. Elige la óptima si tienes disciplina. Elige "más pequeña primero" si en el pasado abandonaste planes. Las victorias rápidas te mantienen.