¿Te conviene refinanciar la hipoteca a una tasa menor?
Los tipos han bajado y tu banco te llama para refinanciar. Pero no es solo la cuota más baja, hay comisión de apertura, tasación, gastos de notaría y semanas de papeleo. ¿Compensa de verdad?
Introduces tu préstamo actual y la nueva oferta, y la calculadora te da un veredicto claro: refinancia, está al límite o quédate con el actual.
La cifra clave es el punto de equilibrio: en cuántos meses recuperas los gastos de refinanciación con el ahorro mensual de cuota. Si vendes la casa o cancelas antes de ese punto, refinanciar fue una pérdida neta.
Cómo se usa
- En préstamo actual, introduce el capital pendiente, la tasa actual y los años que quedan.
- En nueva oferta, introduce la nueva tasa, el nuevo plazo (los bancos suelen empujar 25-30 años) y los costes de cierre.
- En plan de tenencia, introduce cuántos años piensas conservar el préstamo. Es el parámetro más importante.
- Obtienes tres cifras: la nueva cuota, el ahorro mensual y el punto de equilibrio en meses.
- El veredicto te lo dice directo: verde = refinancia, ámbar = límite, rojo = quédate con el actual.
Cuándo es útil
Cinco escenarios comunes:
- Los tipos han bajado. "Firmé mi hipoteca al 4,5 % en 2022 y ahora me ofrecen 3,2 %". Aquí ves si compensa de verdad tras las comisiones.
- Tu banco te propone una cuota más baja. A veces es una buena oferta, a veces marketing. Mete sus números y ve la cuenta real.
- Piensas vender en 5-10 años. Absolutamente clave. Refinanciar con un 2 % de gastos puede tardar 3-4 años en compensar. Vender antes = pérdida neta.
- Comparar varias ofertas de refinanciación. Banco A: 3,5 % con 1 % de comisiones; banco B: 3,2 % con 2 %. ¿Cuál tiene mejor punto de equilibrio? Lo averiguas aquí.
- "¿Bajar cuota o acortar plazo?". Algunas refinanciaciones te dejan elegir. Cuota menor = más intereses totales, pero más cómoda al mes. Ve ambas versiones.
Si en lugar de refinanciar te planteas amortizar con dinero ahorrado, usa nuestra calculadora de préstamos y activa el modo avanzado. Puedes modelar amortizaciones extra y ver cuánto te ahorras.