¿Por qué calcular la rentabilidad anual media de una inversión?
Ve cuánto gana de media tu inversión cada año. Introduce el importe inicial, el actual y cuántos años llevó. Obtienes la rentabilidad anual media y el beneficio total.
Si además fuiste añadiendo dinero por el camino, introduce el aporte mensual. Mostramos un resultado honesto que no cuenta tus propios depósitos como "crecimiento".
La gráfica compara tu resultado con opciones habituales: acciones, bonos y cuenta de ahorro de alto interés, así que ves al instante si tu inversión bate a las alternativas.
Una métrica muy relacionada, especialmente popular en la India para fondos y SIPs, es el XIRR (Extended Internal Rate of Return). Para ser sinceros: XIRR y nuestra calculadora no son idénticos. XIRR maneja flujos de caja irregulares (importes distintos en fechas distintas), mientras esta herramienta asume un inicio, un final y aportes mensuales fijos opcionales. Para una cartera típica de ETF o SIP con aportes regulares los dos números salen muy parecidos; con flujos muy desiguales, XIRR es más preciso.
Cómo se usa
- Introduce el importe inicial: lo que metiste al principio (por ejemplo, 10 000 EUR).
- Introduce el importe actual: lo que vale ahora (por ejemplo, 25 000 EUR).
- Pon el plazo en años (por ejemplo, 7 años).
- Opcional: si fuiste añadiendo dinero, introduce el importe mensual. Obtendrás un resultado más honesto.
- Bajo el resultado verás un veredicto simple: ¿es un resultado excelente, bueno o flojo frente a inversiones típicas?
Cuándo es útil
Cinco escenarios comunes:
- Comprobar cómo fue un fondo o ETF. "He tenido 50 000 EUR en un fondo durante 5 años, ahora valen 72 000 EUR. ¿Cuánto al año?". Aquí lo averiguas.
- Rentabilidad de una vivienda alquilada. "Compré por 400 000 EUR y vendo por 700 000 tras 8 años". Calcula la rentabilidad sobre la inversión total, no solo el alquiler.
- Comparar dos inversiones en el mismo periodo. ¿Cuál creció más? Puede ser un fondo vs. cuenta de ahorro, cripto vs. acciones, inmueble vs. mercado.
- Revisar tu propio trading. ¿Comprar y vender activamente batió a mantener el índice? La mayoría de traders pierde frente al índice. Aquí ves en qué grupo estás.
- Crecimiento de un negocio o startup. Funciona igual. Solo necesitas el valor al inicio y el valor hoy.
Si quieres ir más allá y ver qué hará la inflación con ese resultado en los próximos 10-20 años, usa nuestra calculadora de inflación. Si planificas aportes futuros regulares en vez de mirar al pasado, la calculadora de ahorro encaja mejor.