¿Cuánto ahorraré apartando dinero durante X años?
Introduce el capital inicial, cuánto ahorras al mes, el tipo de interés y el número de años, y obtienes la cantidad final. Funciona para cuentas de ahorro, depósitos a plazo, letras del Tesoro, fondos de bonos y cualquier inversión a tasa fija.
La herramienta calcula el interés compuesto, el efecto por el que los propios intereses empiezan a generar más intereses. Por eso 30 años de ahorro marcan una diferencia tan grande.
Puedes activar el impuesto sobre las ganancias (típicamente 19-26 % en España, 15-20 % en EE. UU.) y la inflación para ver cuánto vale el importe final en dinero de hoy.
En la India, los productos equivalentes son el Fixed Deposit (FD) con tipos en torno al 6-7 % y el Employees' Provident Fund (EPF), un esquema de jubilación que paga alrededor del 8 % sobre aportaciones mensuales. La matemática del interés compuesto es idéntica, así que esta herramienta también sirve como calculadora limpia de FD y de EPF.
Cómo se usa
- Introduce el capital inicial: lo que tienes hoy (puede ser 0).
- Introduce el aporte mensual: cuánto planeas ahorrar cada mes.
- Configura el tipo de interés anual y el periodo en años.
- Elige la frecuencia de capitalización: mensual (cuentas de ahorro típicas), trimestral (menos común) o anual (bonos del Tesoro).
- Opcional: activa impuesto sobre las ganancias e inflación para ver el resultado neto real.
- El interruptor "indexar aportes" sube tu aporte mensual cada año con la inflación, manteniendo tu poder real de ahorro constante.
Cuándo es útil
Seis situaciones típicas en las que la calculadora te da cifras concretas:
- Plan de jubilación. "30 años ahorrando 1000 EUR/mes al 6 %, ¿cuánto al final?". Verás la cifra concreta y cuánto vale tras la inflación.
- Depósitos bancarios y cuentas remuneradas. "Depósito al 5 % con capitalización mensual durante 3 años, impuesto sobre ganancias del 19 %". Obtienes el importe neto exacto.
- Bonos del Tesoro. Letras y bonos del Tesoro español, OAT francesas, Bunds alemanes: todos a tipo fijo con capitalización anual. Pon los parámetros y ve el resultado tras N años.
- Cuentas con ventaja fiscal (Roth IRA, 401k en EE. UU.; ISA en Reino Unido; planes de pensiones en España). Desactiva el impuesto (estas cuentas son libres de impuestos bajo ciertas condiciones) y compara con una cuenta normal.
- Cuentas remuneradas de alto interés. 3-5 % anual, capitalización mensual. Comprueba si realmente bates a la inflación o pierdes valor real.
- Educación financiera sobre interés compuesto. Un 5 % al año no impresiona. Pero a 30 años con aportes mensuales hace maravillas. Mira la gráfica "Aportes vs. Intereses": el momento en que los intereses superan a tus aportes es el punto de inflexión.
Para comparar este ahorro frente a inversión en bolsa (acciones, ETF, fondos), mira la calculadora de aportes regulares (DCA). Modela escenarios de volatilidad de mercado. Para ver cuánto valdrá tu ahorro en términos reales tras la inflación, mira la calculadora de inflación.