Po co liczyć średnioroczny zwrot z inwestycji?
Sprawdź, ile średnio rocznie zarabia Twoja inwestycja. Wpisz kwotę z początku, ile masz teraz i ile lat trwała inwestycja, dostaniesz średnioroczny zwrot oraz łączny zysk.
Możesz też podać comiesięczne dopłaty. Wtedy zobaczysz uczciwy wynik, który nie zalicza Twoich własnych wpłat jako "zysku".
Wykres porównuje Twój wynik z popularnymi opcjami: giełdą, obligacjami i kontem oszczędnościowym, od razu wiesz, czy Twoja inwestycja się broni.
W finansowym slangu - zwłaszcza w Indiach - podobny wskaźnik nazywa się XIRR (Extended Internal Rate of Return). Uczciwie: XIRR i nasz kalkulator nie są identyczne. XIRR liczy zwrot przy nieregularnych przepływach (np. różne kwoty wpłat w różnych datach), nasz kalkulator zakłada jeden start, jeden koniec i opcjonalnie regularne miesięczne dopłaty. Dla typowego portfela ETF / SIP z równymi wpłatami wyniki są bardzo zbliżone; dla nierównych wpłat XIRR będzie precyzyjniejszy.
Jak korzystać
- Wpisz kwotę początkową: ile zainwestowałeś na start (np. 10 000 zł).
- Wpisz kwotę dziś: ile masz w tej chwili (np. 25 000 zł).
- Podaj okres w latach (np. 7 lat).
- Opcjonalnie: jeśli regularnie dosypywałeś pieniędzy, wpisz kwotę miesięczną, dostaniesz uczciwszy wynik.
- Pod wynikiem znajdziesz prosty werdykt, czy to dobry rezultat, czy słaby, w porównaniu do typowych inwestycji.
Do czego się przydaje
Pięć typowych scenariuszy:
- Sprawdzenie funduszu albo ETF-u. "Trzymam 50 000 zł w funduszu od 5 lat, mam 72 000. Ile to średniorocznie?". Tu się dowiesz.
- Wycena mieszkania pod wynajem. "Kupiłem za 400 000 zł, sprzedaję za 700 000 po 8 latach". Liczy zwrot z całej inwestycji, nie tylko z czynszu.
- Porównanie dwóch inwestycji w tym samym okresie. Która zarabiała szybciej? Może być fundusz vs lokata, krypto vs akcje, mieszkanie vs giełda.
- Ocena własnego tradingu. Czy aktywne kupowanie i sprzedawanie pobiło zwykły indeks giełdy? Większość traderów przegrywa z indeksem, tu sprawdzisz, do której grupy należysz.
- Wzrost wartości firmy albo własnego biznesu. Liczone tak samo, jak inwestycji. Wystarczy mieć liczbę z początku i z dziś.
Jeśli chcesz pójść dalej i zobaczyć, co inflacja zrobi z tym wynikiem w ciągu kolejnych 10-20 lat, użyj naszego kalkulatora inflacji. Jeśli planujesz regularne wpłaty na przyszłość, lepszy będzie kalkulator oszczędności.