Ile uzbieram odkładając regularnie przez X lat?
Wpisz kapitał startowy, ile odkładasz co miesiąc, jakie oprocentowanie i ile lat - dostaniesz konkretną kwotę za N lat. Działa dla lokat bankowych, obligacji skarbowych, funduszy obligacji i każdej inwestycji ze stałym oprocentowaniem.
Tool liczy procent składany - czyli efekt, w którym odsetki same zaczynają zarabiać kolejne odsetki. Dlatego 30 lat odkładania robi taką ogromną różnicę.
Możesz włączyć podatek od zysków kapitałowych (np. 19% w Polsce, 15-20% w USA) i inflację, żeby zobaczyć ile to będzie warte w dzisiejszych pieniądzach.
W Indiach analogiczny produkt to FD (Fixed Deposit) z bankowym oprocentowaniem 6-7% oraz EPF (Employees' Provident Fund) - retirement system ze stałą stopą około 8%. Matematyka procentu składanego jest dokładnie taka sama, więc ten kalkulator działa też jako FD calculator i EPF maturity calculator.
Jak korzystać
- Wpisz kapitał startowy - ile masz teraz na koncie (może być 0).
- Wpisz kwotę miesięczną - ile zamierzasz odkładać co miesiąc.
- Podaj oprocentowanie roczne i okres w latach.
- Wybierz częstotliwość kapitalizacji: miesięczna (typowe lokaty), kwartalna (rzadziej) albo roczna (obligacje skarbowe).
- Opcjonalnie włącz podatek od zysków (np. 19% w Polsce - tzw. podatek Belki) i inflację, żeby zobaczyć realną siłę nabywczą.
- Toggle "indeksuj wpłaty" zwiększa Twoją miesięczną kwotę co rok o inflację - utrzymuje realny poziom odkładania.
Do czego się przydaje
Sześć typowych sytuacji, w których kalkulator daje Ci konkretne liczby:
- Plan emerytalny. "30 lat odkładania 1000 zł/m-c przy 6% rocznie, ile będę miał na końcu?". Zobaczysz konkretną kwotę i co z niej zostanie po inflacji.
- Lokaty bankowe. "Lokata 5% z miesięczną kapitalizacją na 3 lata, podatek Belki 19%". Tu policzysz dokładnie, ile dostaniesz na rękę po podatku.
- Obligacje skarbowe. Polskie EDO, COI, ROD, US Treasury, brytyjskie gilts: wszystko ze stałym oprocentowaniem i kapitalizacją roczną. Wpisz parametry i zobacz wynik po N latach.
- Fundusze obligacji albo lokaty w IKE/IKZE. Wyłącz podatek od zysków (te konta są zwolnione w PL) i porównaj wynik z kontem zwykłym.
- Konto oszczędnościowe. 4-6% rocznie, kapitalizacja miesięczna. Sprawdź, czy w ogóle pokonujesz inflację, czy realnie tracisz wartość pieniędzy.
- Edukacja siły procentu składanego. 5% rocznie nie brzmi imponująco. Po 30 latach kapitalizowane miesięcznie z dopłatami robi cuda. Tu zobaczysz wykres "Wpłaty + Odsetki", moment, w którym odsetki zaczynają wyprzedzać wpłaty, jest punktem zwrotnym.
Jeśli chcesz porównać te oszczędności z inwestycjami giełdowymi (akcje, ETF, fundusze), zobacz kalkulator regularnych wpłat (DCA), tam liczysz scenariusze ze zmiennością rynku. Aby zobaczyć ile to będzie warte realnie po inflacji, porównaj wynik z kalkulatorem inflacji.