Czy warto przekredytować się na niższe oprocentowanie?
Stopy procentowe spadły, bank dzwoni z ofertą przeniesienia kredytu. Ale tu nie chodzi tylko o niższą ratę, dochodzą prowizje, wycena, notariusz, czas na formalności. Czy faktycznie się opłaca?
Wpisujesz parametry obecnego kredytu i nowej oferty, dostajesz konkretny werdykt: refinansuj, jest na granicy, albo zostań przy obecnym.
Najważniejsza liczba to punkt wyjścia na zero, czyli po ilu miesiącach koszty przeniesienia kredytu zwrócą się z oszczędności na racie. Jeśli sprzedasz mieszkanie albo wcześniej spłacisz kredyt, refinansowanie było stratą.
Jak korzystać
- W sekcji aktualny kredyt wpisz pozostały kapitał, oprocentowanie i ile lat zostało.
- W sekcji nowa oferta podaj nowe oprocentowanie, długość nowego kredytu (banki zwykle oferują 25-30 lat) i koszty zamknięcia.
- W sekcji plan na przyszłość wpisz, ile lat planujesz trzymać ten kredyt. To najważniejszy parametr decyzji.
- Wynik to trzy informacje: nowa rata, oszczędność miesięczna i punkt wyjścia na zero w miesiącach.
- Werdykt powie wprost: zielony = refinansuj, żółty = na granicy, czerwony = zostań.
Do czego się przydaje
Pięć typowych scenariuszy:
- Stopy procentowe spadły. "Wziąłem kredyt w 2022 na 8%, teraz oferują 5%". Tu sprawdzisz, czy rzeczywiście się opłaca po wszystkich opłatach.
- Bank zaproponował obniżenie raty. Bywa, że to dobra oferta, bywa, że marketing. Wpisz liczby z propozycji i zobacz konkretny rachunek.
- Planujesz sprzedać nieruchomość za 5-10 lat. To absolutnie kluczowe. Refinansowanie z 4% prowizją zwróci się dopiero po 3-4 latach. Sprzedaż wcześniej = strata.
- Porównujesz kilka ofert refinansowych. Bank A daje 5,5% z prowizją 2%, bank B daje 5,2% z prowizją 4%. Który ma lepszy punkt wyjścia na zero? Tu policzysz.
- Decyzja "obniżyć ratę czy skrócić kredyt". Niektóre oferty refinansu pozwalają wybrać. Niższa rata = więcej odsetek w sumie, ale lżej miesięcznie. Zobacz obie wersje.
Jeśli zamiast refinansować, rozważasz wcześniejszą spłatę z nadwyżki, użyj naszego kalkulatora kredytu i włącz tryb zaawansowany. Tam możesz dodać nadpłaty i zobaczyć, ile zaoszczędzisz na odsetkach.